У кредитов есть особенность, с которой приходится мириться всем заемщикам, — процентная ставка. Если выплачивать заем становится все сложнее, можно сделать условия более выгодными. Один из вариантов — оформить заем под залог недвижимости.

От чего зависит ставка по кредиту

Кредитная ставка — это сумма, которую вы заплатите банку за пользование заемными средствами. Процент зависит от нескольких факторов, но в первую очередь — от ключевой ставки Банка России.

Банки занимают деньги у ЦБ и за это тоже должны платить. Поэтому процент по кредиту не может быть меньше ставки рефинансирования, за исключением льготных программ — в этом случае кредиторы предлагают заемщикам более лояльные условия.

На процентную ставку влияют и другие условия.

• Сумма и срок кредита

Как правило, банки выдают крупные долгосрочные займы на более привлекательных условиях. А ставка по кредиту на небольшой срок, наоборот, выше.

• Кредитная история заемщика

Хороший кредитный рейтинг говорит о том, что человек добросовестно относится к обязанностям, вовремя погашает задолженность и не допускает просрочек. Банки охотнее идут на сделку с такими клиентами и готовы предложить им более привлекательную ставку.

• Особый статус заемщика

Кредиторы могу предложить более выгодные условия зарплатным клиентам. В этом случае не придется документально подтверждать доход — банк видит все зарплатные начисления.

Незарплатным заемщикам советуем собрать как можно больше документов, чтобы подтвердить доход. Кроме справки о доходах и суммах налогов (2-НДФЛ), это могут быть выписка с банковского счета и справка по форме банка.

Также сделать ставки ниже могут обеспечение в виде имущества и наличие поручителей.

Как снизить процентную ставку

Высокие процентные ставки могут сделать возврат кредита более затратным. Есть способы снизить процент и сократить платежи.

• Сравните предложения разных банков перед оформлением кредита

У каждого кредитора свои условия и процентные ставки. Выберите несколько банковских организаций и сравните предложения. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором, чтобы рассчитать переплату.

• Купите страховку

Страховой полис — гарантия того, что долг будет выплачен в любом случае. Если с заемщиком что-то произойдет, страховая компания погасит долг. При условии оформлении страховки банк может снизить ставку на 1–4 пункта.

• Воспользуйтесь рефинансированием

Вариант подходит тем, кого не устраивают условия по текущему займу. Перекредитование позволяет найти новое, более выгодное предложение и погасить старую задолженность.

• Оформите целевой кредит

Расскажите кредитору, на что планируете потратить заемные средства. Например, на лечение, отдых, ремонт квартиры или покупку автомобиля. По таким кредитным продуктам процент меньше.

• Попросите банк пересмотреть условия кредитного договора

Обратитесь в банковское учреждение с просьбой пересмотреть условия. Обычно кредиторы идут на компромисс, чтобы не терять деньги. Можно попросить снизить ставку, уменьшить ежемесячный платеж и увеличить срок кредитования.

Monday, 2 October, 2023 - 07:51. Возрастное ограничение 18+

Поделиться

Анастасия Черепанова +