Как уменьшить процент по кредиту

У кредитов есть особенность, с которой приходится мириться всем заемщикам, — процентная ставка. Если выплачивать заем становится все сложнее, можно сделать условия более выгодными. Один из вариантов — оформить заем под залог недвижимости.

От чего зависит ставка по кредиту

Кредитная ставка — это сумма, которую вы заплатите банку за пользование заемными средствами. Процент зависит от нескольких факторов, но в первую очередь — от ключевой ставки Банка России.

Банки занимают деньги у ЦБ и за это тоже должны платить. Поэтому процент по кредиту не может быть меньше ставки рефинансирования, за исключением льготных программ — в этом случае кредиторы предлагают заемщикам более лояльные условия.

На процентную ставку влияют и другие условия.

Сумма и срок кредита

Как правило, банки выдают крупные долгосрочные займы на более привлекательных условиях. А ставка по кредиту на небольшой срок, наоборот, выше.

Кредитная история заемщика

Хороший кредитный рейтинг говорит о том, что человек добросовестно относится к обязанностям, вовремя погашает задолженность и не допускает просрочек. Банки охотнее идут на сделку с такими клиентами и готовы предложить им более привлекательную ставку.

Особый статус заемщика

Кредиторы могу предложить более выгодные условия зарплатным клиентам. В этом случае не придется документально подтверждать доход — банк видит все зарплатные начисления.

Незарплатным заемщикам советуем собрать как можно больше документов, чтобы подтвердить доход. Кроме справки о доходах и суммах налогов (2-НДФЛ), это могут быть выписка с банковского счета и справка по форме банка.

Также сделать ставки ниже могут обеспечение в виде имущества и наличие поручителей.

Как снизить процентную ставку

Высокие процентные ставки могут сделать возврат кредита более затратным. Есть способы снизить процент и сократить платежи.

Сравните предложения разных банков перед оформлением кредита

У каждого кредитора свои условия и процентные ставки. Выберите несколько банковских организаций и сравните предложения. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором, чтобы рассчитать переплату.

Купите страховку

Страховой полис — гарантия того, что долг будет выплачен в любом случае. Если с заемщиком что-то произойдет, страховая компания погасит долг. При условии оформлении страховки банк может снизить ставку на 1–4 пункта.

Воспользуйтесь рефинансированием

Вариант подходит тем, кого не устраивают условия по текущему займу. Перекредитование позволяет найти новое, более выгодное предложение и погасить старую задолженность.

Оформите целевой кредит

Расскажите кредитору, на что планируете потратить заемные средства. Например, на лечение, отдых, ремонт квартиры или покупку автомобиля. По таким кредитным продуктам процент меньше.

Попросите банк пересмотреть условия кредитного договора

Обратитесь в банковское учреждение с просьбой пересмотреть условия. Обычно кредиторы идут на компромисс, чтобы не терять деньги. Можно попросить снизить ставку, уменьшить ежемесячный платеж и увеличить срок кредитования.

Monday, 2 October, 2023 - 07:51. Возрастное ограничение 18+