Когда запланированы крупные расходы, а собственных сбережений недостаточно, стоит рассмотреть кредитование с обеспечением (под залог недвижимости). Залог гарантирует, что заёмщик своевременно погасит задолженность с учётом процентов. Поэтому банки предлагают более выгодные условия. Залоговым объектом может быть квартира, апартаменты, гараж, машино-место и имущество, относящееся к категории коммерческой недвижимости.
Оформив кредит под недвижимость, заёмщик получает большую сумму на длительный срок. Благодаря низкой процентной ставке, которая рассчитывается индивидуально, переплата по данной программе кредитования не такая высокая, как по потребкредитам. Ещё один плюс: деньги можно получить, не подтверждая доход.
Когда имеет смысл брать кредит под залог недвижимости
Подавать заявку целесообразно при соблюдении следующих условий:
- имеется недвижимое имущество без обременений (в частности, по ипотеке), обладающее хорошей ликвидностью;
- есть стабильный заработок, позволяющий своевременно погашать задолженность;
- наличие резервных источников дохода на случай потери работы.
Желательно оформлять такой кредит при условии, что залоговый объект — это не единственная недвижимость, принадлежащая заёмщику. Период кредитования продолжительный, и за это время могут возникнуть любые непредвиденные обстоятельства. До полного погашения задолженности на недвижимое имущество, находящееся в залоге, накладывается обременение. То есть его нельзя продать, подарить, обменять или сдать в аренду без согласования с банком.
Как выбрать банк для оформления кредита
Чтобы выгодно взять кредит под залог недвижимости, нужно правильно выбрать банк. Не следует доверять финансовым организациям, которые предлагают подозрительно привлекательные условия. Если процентные ставки существенно ниже, чем в среднем по рынку, а сумма кредитования необоснованно большая — это повод насторожиться и продолжить поиски.
Сделав подборку банков, каждый из них необходимо проанализировать по следующим критериям:
- надёжность и репутация;
- условия оформления кредита;
- срок рассмотрения заявки;
- перечень документов, которые нужно предоставить заёмщику;
- можно ли зарегистрировать сделку онлайн;
- какие дополнительные расходы предусмотрены при оформлении кредита под залог недвижимости;
- продолжительность работы на территории России и в конкретном субъекте;
- количество филиалов в РФ;
- наличие сайта и мобильного приложения;
- способы внесения ежемесячных платежей;
- возможность частичного или полного погашения без штрафов и комиссий;
- число банкоматов, их режим работы и территориальная доступность.
Также стоит полистать отзывы заёмщиков, которые уже имели дело с тем или иным банком. Они делятся мнением на специализированных сайтах и форумах в интернете.
Альфа-Банк более 30 лет предоставляет кредиты физическим лицам, в том числе под залог недвижимости. По этой программе кредитования можно получить от 500 000 до 15 млн ₽ на срок от года до пятнадцати лет.
Что нужно сделать, чтобы взять кредит под залог недвижимости
Алгоритм действий:
- оценить выгоду между кредитованием под залог и обычным потребкредитом: это можно сделать с помощью специального онлайн-калькулятора на сайте банка;
- подать заявку в отделении банка или отправить её онлайн на сайте либо в мобильном приложении;
- дождаться, пока сотрудники проверят залог, — эта процедура занимает до 15 минут;
- получив одобрение, подписать кредитный договор;
- оформить документы на залог.
Банк переводит одобренную сумму на счёт после регистрации сделки в Росреестре. Обычно эта процедура занимает до пяти дней. Наличные можно снять без комиссии в банкомате. Некоторые заёмщики могут получить деньги уже в день подписания кредитного договора, если это допускают одобренные условия.
Комментарии